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फसल बीमा का उद्भव

फसल बीमा की पृष्ठभूमि और प्रारंभिक प्रयास

भारत में कृषि क्षेत्र में फसल बीमा की अवधारणा जोखिम प्रबंधन के रूप में बीसवीं सदी के अंत में आयी | इस अवधारणा को लागू सदी के अंत तक कई मायनों में किया गया और इसके तरिकों तथा प्रथाओं के सन्दर्भ में विकास की अभी भी गुंजाइश है |

भारत एक कृषि प्रधान देश है, जहाँ जनसंख्या के अधिकांश लोग अपनी आजीविका के लिए कृषि पर निर्भर करते है | फिर भी भारत में फसल उत्पादन काफी हद तक मौसम पर निर्भर है और गंभीर रूप से कीट और रोगों के हमले से अनियमता पर असर पड़ता है | इन अप्रत्याशित और अनियंत्रित बाहरी खात्रों से भारतीय कृषि और बेहद जोखिम भरा उद्यम प्रस्तुत करना |

 

आजादी से पूर्व:-

वर्ष 1915, स्वतंत्रता पूर्व मैसूर के श्री जे एस चक्रवर्ती ने सूखे के खिलाफ़ बीमा करने की दृष्टि से किसानों के लिए एक बारिश बीमा योजना का प्रस्ताव किया गया था | उनकी योजना आधारित थी, जो आज क्षेत्र दृष्टिकोण के रूप में जानी जाती है |  उन्होंने मैसूर आर्थिक जर्नल में कई बार वर्षा बीमा की अवधारणा की प्रबंध प्रस्तुत किये | 1920 में श्री चक्रवर्ती ने एक पुस्तक "कृषि बीमा : व्यावहारिक योजना भारतीय परिस्थितियों के लिए अनुकूल " शीर्षक से प्रकाशित किया।

इसके अलावा, मद्रास की तरह कुछ रियासतों जैसे देवास, और बड़ौदा, ने विभिन्न रूपों में फसल बीमा लागू करने के प्रयास किये, लेकिन ज़्यादा सफलता नहीं मिली |

 

आजादी के बाद :

1947 में स्वतंत्रता प्राप्ति के बाद, फसल बीमा धीरे-धीरे अधिक से अधिक बार उल्लेख में आना शुरू हो गया | केन्द्रीय विधान मंडल ने 1947 में इस विषय पर चर्चा की और खाद्य एवं कृषि मंत्रि, डॉ. राजेन्द्र प्रसाद ने यह आश्वासन दिया कि सरकार की और से फसल और मवेशियों की बीमा की संभावना की जांच करेंगे; और इसके उद्देश्य के लिए एक विशेष अध्ययन का 1947- 1948 में साधिकार किया गया |

फसल बीमा के तौर-तरीकों पर विचार के बारे में पहलू था कि क्या व्यक्तिगत दृष्टिकोण पर होगा या समरूप क्षेत्र दृष्टिकोण के आधार पर होना चाहिए | पहला किसान के घाटे का पूर्ण रूप से क्षतिपूर्ति की इच्छा रखता है  और उसके पिछले उपज और नुकसान के अनुभव का सन्दर्भ लेकर प्रीमियम का भुगतान निर्धारित किया जाता है | 'व्यक्तिगत दृष्टिकोण' के आधार, एक पर्याप्त लंबी अवधि के लिए प्रत्येक किसानों की फसल की पैदावार के विश्वसनीय और सटीक आंकड़े जो बीमांकिक ठोस आधार पर प्रीमियम का निर्धारण करेंगे | 'समरूप क्षेत्र' दृष्टिकोण में परिकल्पना की गई है कि व्यक्तिगत किसानों के विश्वसनीय आंकड़े के आभाव में और 'व्यक्तिगत दृष्टिकोण में शामिल नैतिक जोखिम के मद्देनजर; एक समरूप क्षेत्र गांवों की फसल उत्पादन की दृष्टिकोण से और जिनका वार्षिक फसल उत्पादन की परिवर्तनशीलता भी समान होगा, एक व्यक्तिगत किसान के बजाय बुनियादी इकाई होगी |

एक अध्ययन में 'समरूप क्षेत्र' दृष्टिकोण के पक्ष में रिपोर्ट की गयी है कि विभिन्न कृषि जलवायु वाले समरूप   क्षेत्र एक इकाई के रूप में माने जायेंगे और  इस तरह के मामलों में उन व्यक्तिगत किसानों को उनकी व्यक्तिगत संपत्ति के बजाय प्रीमियम की एक ही दर का भुगतान और लाभ प्राप्त होंगे |  कृषि मंत्रालय ने  राज्य सरकारों को इस योजना को अपनाने के लिए परिचालित किया , मगर राज्यों ने इसे स्वीकार नहीं किया।

अक्टूबर 1965 में भारत सरकार ने फसल बीमा विधेयक पेश करने का फैसला लिया और और फसल बीमा की एक मॉडल योजना जो राज्यो को फसल बीमा का आरंभ करने में सक्षम बनायेगा, यादी वो चाहे | 1970 में, विधेयक के मसौदे और मॉडल योजना डॉ धर्म नारायण की अध्यक्षता वाले एक विशेषज्ञ समिति के पास भेजा गया था।

 इस प्रकार दो दशकों से अधिक समय तक फसल बीमा के मुद्दे पर बहस और चर्चा हुई |

 

सर्वप्रथम फसल बीमा योजना - 1972

सत्तर के दशक की शुरुआत से, फसल बीमा पर विभिन्न प्रयोगों, तदर्थ और बिखरे हुए पैमाने पर किए गए |  पहली फसल बीमा कार्यक्रम गुजरात में एच -4 कपास पर भारतीय जीवन बीमा निगम के 'साधारण बीमा' विभाग द्वारा 1972-73 में शुरू की गई थी |  बाद में, भारतीय साधारण बीमा निगम नव स्थापित की प्रायोगिक योजना पर ले लिया और बाद में मूंगफली, गेहूं और आलू शामिल किये गये और गुजरात, महाराष्ट्र, तमिलनाडु, आंध्र प्रदेश, कर्नाटक और पश्चिम बंगाल राज्यों में लागू किया गया ।

यह प्रायोगिक योजना "व्यक्तिगत दृष्टिकोण" पर आधारित था | यह 1978-79 तक जारी रहा  और 37.88 लाख रुपये के दावों के खिलाफ 4.54 लाख रुपए की प्रीमियम और केवल 3110 किसानों को कवर किया गया था ।

यह महसूस किया गया कि फसल बीमा कार्यक्रम व्यक्तिगत खेत दृष्टिकोण के आधार पर इस देश में  व्यवहार्य और टिकाऊ नहीं होगा ।

 

पायलट फसल बीमा योजना (पी.सी.आई.एस.) - 1979

प्रोफेसर वी एम डांडेकर, को अक्सर "भारत में फसल बीमा के पिता" के रूप में माना गया  है और उन्होंने मध्य सत्तर के दशक में फसल बीमा के लिए एक वैकल्पिक "समरूप क्षेत्र दृष्टिकोण" का सुझाव दिया ।                                                        

इस क्षेत्र दृष्टिकोण के आधार पर, भारतीय साधारण बीमा निगम (जीआईसी)  ने  1979 से एक पायलट फसल बीमा योजना (PICS) की शुरुआत किया  । राज्य सरकारों द्वारा भागीदारी स्वैच्छिक था | इस योजना में  अनाज, बाजरा, तिलहन, कपास, आलू, चना और जौ कवर किये गए । जोखिम जीआईसी और संबंधित राज्य सरकार द्वारा  1: 2 के अनुपात में  साझा किया गया था । बीमा राशि  5 से 10 प्रतिशत की  बीमा प्रीमियम क्रम में थी ।

इस पायलट फसल बीमा योजना जिसमें 13 राज्यों ने भाग लिया था  वर्ष 1984-85 तक चला | इस योजना में  1.57 करोड़ के दावों के खिलाफ 1.97 करोड़ रुपये का प्रीमियम और  6.27 लाख किसानों को कवर किया गया |  

 

व्यापक फसल बीमा योजना (सी.सी.आई.एस) - 1985

पायलट फसल बीमा योजना के  सीखों के आधार पर, व्यापक फसल बीमा योजना (सीसीआईएस) राज्य सरकारों की सक्रिय भागीदारी के साथ भारत सरकार द्वारा 1 अप्रैल 1985 से आरम्भ  किया गया था । योजना राज्य सरकारों के लिए वैकल्पिक था | सीसीआईएस समरूप क्षेत्र दृष्टिकोण पर लागू किया गया था और अल्पकालिक फसल ऋण के लिए जोड़ा गया था, ताकि सभी फसल अधिसूचित क्षेत्रों में अधिसूचित फसल के लिए दिए जाने वाले कर्ज अनिवार्यतः सीसीआईएस के तहत कवर किया गया है।

योजना की मुख्य विशेषताएं :

1. यह किसानों को खाद्य फसलों और तिलहन उगाने के लिए वित्तीय संस्थाओं से फसल ऋण का लाभ उठाने के लिए अनिवार्य रूप से कवर किया गया । कवरेज फसल ऋण का 100% तक ही सीमित था और 10,000 / प्रति किसान तक की अधिकतम राशि के अधिन था |

2.     प्रीमियम दर अनाज एवं बाजरा के लिए 2% और दलहन और तिलहन के लिए 1% थी | लघु और सीमांत किसानों द्वारा प्रीमियम देय राशि के 50% के बराबर अनुपात में केन्द्र और राज्य सरकारों द्वारा राजसहयता दी जाती थी ।

3.     प्रीमियम और दावा केंद्र और राज्य सरकार द्वारा 1: 2 के अनुपात में साझा किया गया ।

4.     योजना राज्य सरकारों के लिए वैकल्पिक था ।

5.     अधिकतम बीमित राशि फसल ऋण का 100% थी, जिसमे बाद में 150% की वृद्धि हुई थी |

6.     सीसीआईएस एक बहु एजेंसी योजना थी, जिसमे भारत सरकार, राज्य सरकारों के विभागों, बैंकिंग संस्थानों और जीआईसी जुड़े थे ।

 15 राज्यों और 2 केंद्र शासित प्रदेशों ने खरीफ 1985 से खरीफ 1999 के दौरान सीसीआईएस में भागीदारी की थी । इसमे आंध्र प्रदेश, असम, बिहार, गोवा, गुजरात, हिमाचल प्रदेश, कर्नाटक, केरल, मध्य प्रदेश, महाराष्ट्र, मेघालय, उड़ीसा, तमिलनाडु, त्रिपुरा, पश्चिम बंगाल, अंडमान एवं निकोबार द्वीप समूह और पांडिचेरी शामिल थे | राजस्थान, उत्तर प्रदेश, जम्मू-कश्मीर, मणिपुर और दिल्ली में शुरू में इस योजना में शामिल हुए थे लेकिन कुछ साल के बाद बाहर का विकल्प चुना |

इस पूरी अवधि में, योजना, 12.76 करोड़ हेक्टेयर के एक क्षेत्र के अंतर्गत 7.63 करोड़ किसानों को कवर किया गया और 403.56 करोड़ रुपये के  प्रीमियम पर कुल बीमित राशि  24,949 करोड़ रुपये की थी |

तदनुसार, कुल दावों खर्च 2303.45 करोड़ था, इस प्रकार एक दावे के अनुपात 1 : 5.71 रहा | 59.78 लाख किसान लाभान्वित हुए , और दावों के बहुमत गुजरात राज्यों में भुगतान किया गया - 1086 करोड़ (47%); आंध्र प्रदेश - 482 करोड़ (21%); महाराष्ट्र - 213 करोड़ (9%); और उड़ीसा - 181 करोड़ (8%)।

सीसीआईएस खरीफ 1999 के  अंत तक  बंद किया गया था, इसका स्थान  उन्नत और विस्तारित "राष्ट्रीय कृषि बीमा योजना" (एनएआईएस), जो आज तक जारी रखा जा रहा है ।

 

प्रायोगिक फसल बीमा योजना (ई.एस.आई.सी.) - 1997

सीसीआईएस कार्यान्वित किया जा रहा था , राज्यों द्वारा मांग पर समय-समय पर मौजूदा सीसीआईएस को संशोधित करने के लिए प्रयास किए गए थे। रबी 1997-98 के मौसम के दौरान, एक नई योजना, अर्थात  प्रायोगिक फसल बीमा योजना (ECIS) 5 राज्यों के 14 जिलों में शुरू की गई थी | योजना, सीसीआईएस के समान था सिवाय इसके कि यह केवल प्रीमियम पर 100% सब्सिडी के साथ सभी छोटे / सीमांत किसानों के लिए था । प्रीमियम सब्सिडी और दावा  केन्द्र और संबंधित राज्य सरकारों द्वारा  4: 1 के अनुपात में साझा किया गया था । योजना इसके कई प्रशासनिक और वित्तीय कठिनाइयों के कारण एक मौसम के बाद बंद किया गया था ।

इसकी एक मौसम के दौरान, ECIS 2.84 करोड़ रुपये का प्रीमियम के खिलाफ जो दावे का भुगतान 37.80 करोड़  पर  बीमित राशि 168.11 करोड़ रुपये थी जिसमे  4,54,555 किसानों को कवर किया ।

 

बीज फसल बीमा पायलट योजना (एस.एस.सी.आई.) - 2000

बीज फसल बीमा पर एक पायलट योजना (PSSCI) के तौर पर 11 राज्यों में खरीफ 2000 के सत्र में आरम्भ  किया गया था जो  बीज फसल की विफलता की स्थिति में बीज उत्पादकों को वित्तीय सुरक्षा और आय स्थिरता प्रदान करने के लिए था  ।

इसका  उद्देश्य  बुनियादी सुविधाओं के राज्य के स्वामित्व वाले बीज निगमों और राज्य खेतों द्वारा स्थापित करने के लिए स्थिरता प्रदान करना  था, और वैज्ञानिक सिद्धांतों के तहत यह लाकर आधुनिक बीज उद्योग को बढ़ावा देने के लिए।

सभी बीज उत्पादक संगठनों, सरकार के अधीन या निजी नियंत्रण, चिह्नित फसलों के लिए कुछ वर्गों के बीज के उत्पादन/राज्य/क्षेत्र इसके  पात्र थे  | सभी किसानों चिह्नित राज्य / क्षेत्र में फाउंडेशन एवं प्रमाणित बीज फसलों के उत्पादक , जो प्रमाण पत्र के लिए बीज फसल की पेशकश की है और जो संबंधित प्रमाणन पंजीकृत एजेंसी के साथ कवरेज के लिए पात्र होंगे ।

 

कृषि आय बीमा योजना (एफआईआई) - 2003

एफआईआई केवल उपज उतार चढ़ाव के खिलाफ किसानों को सुरक्षित करता है | कीमत में उतार-चढ़ाव इस योजना के दायरे से बाहर हैं। किसानों की आय उपज और बाजार की कीमतों के एक संचय  कार्य है | दूसरे शब्दों में, एक भरपूर फसल अनाज और इसके विपरीत के बाजार में कीमतों को नीचे लाने के लिए जाता है।

इसलिए, सामान्य उत्पादन के बावजूद, किसानों अक्सर बाजार में कीमतों में उतार-चढ़ाव के कारण उनकी आय स्तर को बनाए रखने के लिए असफल होते हैं । दोनों उपज और बाजार मूल्य में परिवर्तनशीलता का ख्याल रखते हुए  सरकार ने एक पायलट परियोजना है, अर्थात कृषि आय बीमा योजना (एफआईआई)  रबी 2003-04 के सत्र से आरम्भ किया है |

इस योजना का उद्देश्य न केवल किसान की आय संरक्षण  के लिए किया गया था, बल्की यह न्यूनतम समर्थन मूल्य (एमएसपी) पर खरीद पर सरकारी खर्च कम करने के लिए था ।

एफआईआई  में चावल और गेहूं की फसलों के संबंध में केवल 'समरूप क्षेत्र' दृष्टिकोण के आधार पर लागू किया गया था । इस योजना ऋणी किसानों के लिए अनिवार्य और  गैर-ऋणी किसानों के लिए स्वैच्छिक था | प्रीमियम दर बीमांकिक आधार पर थे,  जो प्रत्येक राज्य के लिए जिला स्तर पर निर्धारित किया गया, भारत सरकार द्वारा सब्सिडी दी गई |  

दावा तभी बनेगा जब , वास्तविक आय (वर्तमान उपज X वर्तमान बाजार मूल्य) की गारंटी आय (7 साल के औसत उपज X क्षतिपूर्ति स्तर [80% या 90%]  X न्यूनतम समर्थन मूल्य    ) की तुलना में कम होगी ।

योजना केवल 2 मौसमों के लिए अर्थात रबी 2003-04 के मौसम के दौरान 11 राज्यों के 18 जिलों में गेहूं / चावल के लिए और खरीफ 2004 में मौसम के लिए केवल चावल के लिए 4 राज्यों के 19 जिलों लागू किया गया था । इन  सभी में, योजना ने  एक 420 करोड़ रुपये की बीमित राशि के लिए 4.02 लाख हेक्टेयर क्षेत्र (अर्थात् गारंटी आय) के लिए 4.15 लाख किसानों को कवर किया  और  28.5 करोड़ रुपये का प्रीमियम संग्रह तथा  28.75 करोड़ के दावों का भुगतान किया ।

 

रबी 1999 के मौसम से, सीसीआईएस बंद किया गया था और राष्ट्रीय कृषि बीमा योजना (एनएआईएस) ने  इसका स्थान लिया था , जो सरकार की फ्लैगशिप उपज आधारित फसल बीमा कार्यक्रम के रूप में आज की तारीख तक लागू किया जा रहा है।

समांतर, जिन फसल बीमा योजनाओं का भारतीय साधारण  बीमा निगम (जीआईसी) द्वारा कार्यान्वयन और प्रशासन किया जा रहा था , वे अब एग्रीकल्चर इन्श्योरेंस कंपनी ऑफ़ इंडिया लिमिटिड (एआईसी) द्वारा 1 अप्रैल 2003 के  प्रारंभ व्यापार  से ही आरम्भ किया गया था ।


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